Pierre, Finance et Patrimoine


Mettez votre épargne en accord avec votre vie.

RETRAITE



Dans le contexte actuel, entre allongement des durées de cotisation et baisse des pensions, parler de Retraite c’est se soucier de conserver un niveau de vie satisfaisant pour cette période. Préparer sa retraite constitue donc un axe prioritaire de l'organisation patrimoniale. Salariés cadres ou non-cadres, professions libérales, artisans, nous sommes tous concernés.

Pour une épargne retraite réussie : l'anticipation

Généralement, un complément de retraite s'élabore au cours de la vie active par une épargne sur le long terme. Lors de la retraite, l'investisseur perçoit alors des revenus complémentaires sous forme de rente (retrait libre ou rente viagère) ou de capital. Répartir son effort d’épargne dans le temps en misant sur les cycles économiques est la meilleure manière de bénéficier d’un capital important, pour en retirer des revenus à la retraite. Il est donc impératif d’envisager sa stratégie le plus tôt possible dans sa vie professionnelle.

Pour une épargne retraite réussie : la diversification

L'évolution à moyen et long terme du capital comme des revenus reste incertaine. La solution : diversifiez vos supports d'investissement. C’est une répartition équilibrée de vos supports d’épargne (Immobilier, Financier prudent, Financier à risque) qui vous donnera le plus de sérénité dans la gestion de votre épargne. N'oubliez pas d'inclure à votre réflexion certains critères : votre âge, la date envisagée de départ à la retraite, le nombre d'années de cotisation, votre budget, votre capacité d'épargne. Vous devrez également prendre en compte les conditions inhérentes au dispositif choisi : fiscalité, possibilités de réversion, risques financiers ... Pour ne négliger aucun dispositif, la préparation à la retraite doit être envisagée dans une stratégie patrimoniale globale et mise en œuvre avec l'aide d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine.


Impôts

L’augmentation des impôts est une réalité. L’Etat se désengage de l’Education, la Santé, la Famille, la Retraite, et réclame des besoins toujours plus importants.

Ainsi la pression fiscale des ménages n'a cessé d'augmenter. Les taux d'imposition augmentent (tranche marginale à 41% et 45%), les possibilités de déduction diminuent et l’allègement fiscal annuel est limité (plafonnement des niches fiscales).

Remplir sa déclaration est devenue complexe, et l’optimisation de la déclaration ainsi que la recherche de réduction du montant des impôts payés chaque année, ne s’improvise pas.

Un conseil de qualité et un accompagnement dans le temps vous donneront entière satisfaction.

Protèger sa famille

La protection de la famille renvoi à différents aspects. Pour certains, financer les études de leur enfants est incontournables, d’autres souhaitent les aider à démarrer dans la vie, pour d’autres enfin, il s’agira d’assurer l’aisance financière du conjoint en cas de problème. Dans tous les cas, il faut en parler et anticiper. Des solutions juridiques ou financières existent.

Comment être sûr de pouvoir financer les études de mes enfants ?
Nous l’avons évoqué, l’Etat se désengage de l’Education : filières payantes, études à l’étranger, logement…Les études des enfants sont un poste budgétaire qu'il est essentiel de prévoir le plus tôt possible. Cela peut rapidement représenter de fortes sommes et il est nécessaire que le niveau de vie général de la famille ne soit pas bouleversé. Il suffit de s'y préparer. De multiples solutions existent : trouvons ensemble celles qui vous correspondent le mieux !

Comment protéger mon conjoint ?

L’équilibre familial repose surtout sur le couple. Aussi, il est impératif de tout envisager, même les cas les plus difficiles, pour éviter à votre conjoint et à vos enfants de vivre des situations financières complexes. Un Audit complet de votre situation (famille recomposée, contrat de mariage n’ayant pas évolué avec la situation familiale, élément perturbateur dans l’environnement familial proche…) par un Expert de la Gestion Patrimoniale, vous permettra d’échanger et de comprendre les risques encourus. Une stratégie rassurante et efficace pourra vous être ainsi proposée.

TRANSMISSION

Le fruit du travail d’une vie ou de plusieurs générations est souvent le cadeau que l’on souhaite faire aux générations suivantes. Le prévoir pour qu’il se réalise selon ses volontés n’est pas si facile : fiscalité, disposition contraire, droit des héritiers légaux… de nombreuses causes peuvent contraindre votre volonté.

N’attendez pas pour en parler, un professionnel du Patrimoine peut vous accompagner dans vos souhaits !

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